מתי הייתה הפעם האחרונה בה בדקתם את קופת הגמל שלכם? ולא רק את השורה התחתונה המתבטאת בתשואות, חיוביות או שליליות, שקופת גמל צוברת; גובה דמי הניהול, המסלול בו אתם נמצאים, הקופה המתאימה לכם בצורה מיטבית וגם בית ההשקעות בו הנכם נמצאים – הם פרמטרים שכדאי לבדוק בצורה דינאמית לפחות פעם ברבעון.
אמנם אין לבצע העברת קופת גמל אך ורק על סמך תשואות שליליות בחודש מסוים ויש לזכור שקופת גמל הנה כלי לחיסכון לטווח ארוך, אך שינויים והתפתחויות בחייכם בהחלט יכולים להשפיע על הצרכים והרצונות שלכם מאותו חיסכון.
בתקופות שונות בחייכם עשויות להתאים לכם קופות גמל שונות, או מסלולים שונים באותה קופת גמל ועל כן יתכן ותבצעו העברות בין קופות הגמל השונות. בהנחה שבדקנו את כל הפרמטרים האפשריים, נעזרנו בבעל מקצוע אובייקטיבי שמיפה והבין את הצרכים שלנו מהחיסכון ובסופו של התהליך החלטנו לעבור לקופה בבית השקעות שונה, קופת גמל אחרת בבית ההשקעות הנוכחי שלנו, או מסלול חדש באותה קופת גמל בה אנחנו נמצאים, אלו השאלות שעשויות לעלות;
מאיזו קופה ולאיזו קופה אפשר לעבור?
העברת קופת גמל או קרן השתלמות ניתן לבצע מכל קופת גמל לכל קופת גמל ובלבד שהיא משמשת לאותה מטרה. כלומר, לא תוכלו לעבור מקופת פיצויים לקופת גמל לתגמולים.
האם הזכויות שלי ישמרו במעבר בין קופה לקופה?
במעבר בין קופה לקופה כל הזכויות נשמרות במלואן, לרבות הוותק שלכם כעמיתי הקופה.
מצאתי קופה המתאימה לצרכי, אך מדובר בקופה קטנה, האם כדאי לעבור?
קופות גמל גדולות, המנהלות למעלה ממאה מיליון ₪, הן בעלות ניסיון רב יותר וניתן לבחון את הביצועים שלהן לאורך זמן, לעומתן קופות קטנות, המנהלות פחות ממאה מיליון שקלים, הן גמישות יותר בתגובתן לשינויים דינאמים בשוק ההון ומסוגלות להגיב אליהם בצורה מהירה.
בבואינו לבדוק קופה קטנה חשוב לשים לב להקיף הנכסים הלא שכירים שהיא מנהלת. אם הקופה מנהלת נכסים לא שכירים בהקיף גדול, יתרון הגמישות אובד לה.
האם המעבר כרוך בתשלום?
לא, המעבר בין קופה לקופה, או בין בית השקעות אחד למישנהו לא כרוך בתשלום. אם נעזרתם באיש מקצוע הגובה על שירותי היעוץ שלו-תחויבו על ידו עבור היעוץ בלבד-אך לא עבור המעבר עצמו.
כל כמה זמן אפשר לעבור קופה?
ניתן לעבור קופת גמל פעם בחודש, אך רצוי לבחון את ביצועי הקופה לאורך זמן ולהתייחס אל הקופה כאל החיסכון לטווח ארוך שהיא ולא לשנות קופה מייד עם פרסום תשואות שליליות, אלא להיוועץ בבעל מקצוע.
האם בעת המעבר מקופה לקופה ישתנו דמי הניהול?
דמי הניהול החדשים הם חלק מהמשא ומתן המתנהל בינכם לבין בית ההשקעות המנהל את הקופה שאתם מעוניינים לעבור אליה, כך שהם בהחלט עשויים להשתנות בעת המעבר.
כמה זמן לוקח המעבר מקופה לקופה?
העברה בין קופת גמל אחת למשניה, תתבצע תוך שבעה ימי עסקים מרגע בקשת המעבר.
מה קורה לתשואות בימי המעבר?
התשואה האחרונה של הקופה ממנה עברתם, תחשב לכם עד יומיים לפני העברת הכספים.
טעויות נפוצות בבחירת קופת גמל
החלטתם לעבור ובחרתם את הקופה, מה צריך לזכור על מנת להמנע מטעויות;
בחירת קופת גמל על פי פרסום והצעות שיווקיות למינהן – בישראל הורגלנו לקנות מקרר על מנת לקבל MP3. קבלת ההחלטה על קופת גמל היא קבלת החלטה על עתידכם הפיננסי – אל תתפתו להצעות שיווקיות למינהן ולתעלולי פרסום. בדקו מי מציע לכם ומה בדיוק מוצע.
בחירת קופת גמל "בדיוק כמו שהחבר/השכן/הקולגה שלי לעבודה בחר" – האם מצבכם הכלכלי זהה לזה של הקולגה מהעבודה? האם הצרכים שלכם מקבילים לאלו של בן המשפחה? אם לא, כדאי לבחור את מה שמתאים לכם בצורה המיטבית ביותר ולא קופה או מסלול שמתאימים למישהו אחר.
תשואות - אחת הטעויות הנפוצות ביותר בבואינו לבחור או לשנות קופות גמל היא התפתות לתשואות יפות שמפרסמים בתי ההשקעות השונים, או לחילופין החלפת הקופה עקב תשואות שליליות.
את תשואות קופת הגמל יש לבדוק אחורה לאורך זמן ולקחת בחשבון את השינויים המתרחשים בשוק. קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך, לא עוברים קופה עקב תשואות יפות של חודש אחד, כפי שלא עוזבים קופה עקב תשואות שליליות חריגות. יש לעקוב אחרי הפרסומים בעירנות, אך לא להכנס להיסטריה עם פרסום תשואות שליליות ולהמשיך לעקוב.
בחירה בקופה ש"הבוס מפנה אליה" – במקומות עבודה רבים עובדים עם בית השקעות מסוים והמעסיק נוטה להפנות את העובדים החדשים לקופות של אותו בית השקעות. חשוב לדעת שזכותכם החוקית היא לבחור בעצמכם את הקופה בה אתם מעוניינים לחסוך ואינכם מחויבים דווקא לסיכום של המעביד.
בחירת הקופה ישירות מול בית ההשקעות – אדם פרטי, אלא אם כן יש ברשותו חיסכון "הגון", יתקשה להשיג מול בית ההשקעות את התנאים אותם חברה גדולה או סוכן רציני יוכלו להשיג עבורו.
בחירת הסוכן/החברה המטפלת – חשוב מאוד לבדוק מי הסוכן או החברה המטפלים ומתווכים עבורכם בחסכונות מול בית ההשקעות. האם לחברה יש רישיון לעסוק ביעוץ/שיווק פנסיוני? האם החברה עובדת עם כל בתי ההשקעות או מקדמת רק בתי השקעות מסוימים? פרופיט עובדת עם כל בתי ההשקעות ומקבלים מהם עמלה אחידה, כמוגדר בחוק.
על כן האינטרס המרכזי שלנו – הנו טובתכם כלקוחות וניהול התיק הפנסיוני שלכם באופן שוטף, תוך מתן שירות איכותי והתייחסות לשינויים המתרחשים בשוק. | 
