פוליסות חסכון

מהי "פוליסת חיסכון" בחברת ביטוח?

פוליסת חיסכון הינה מכשיר פיננסי, להשקעת כספים באמצעות חברות הביטוח. הפוליסה ניתנת לרכישה באמצעות סוכני הביטוח והמשווקים הפנסיונים.

פוליסת חיסכון מוגדרת ברוב המקרים, כפוליסת ביטוח חיים, המאפשרת להשקיע כסף דרך חברת הביטוח ולקבל אגב כך דחייה בתשלום מס רווחי הון עד למשיכת הכספים.

פוליסות חסכון משווקות ע"י חברות ביטוח כגון: "טופ פיינס" של חברת "מנורה מבטחים", "הראל מגוון השקעות אישי" של קבוצת הראל, "בסט אינווסט" של הכשרה ביטוח ועוד.

היתרונות והמאפיינים של "פוליסת חיסכון" בחברת הביטוח:

סכום ההשקעה

ניתן להשקיע בעזרת "פוליסת החיסכון" סכום חד פעמי או בתשלום חודשי בהוראת קבע. מינימום ההשקעה בהוראת קבע – כמה מאות שקלים מדי חודש ובהפקדה חד פעמית – כמה אלפי שקלים.

תקופה ונזילות ההשקעה

במרבית "פוליסות החיסכון" אין הגבלה על תקופת ההשקעה וניתן למשוך את כספי החסכון שנצברו בכל עת. תהליך משיכת הכסף אורך מספר ימים.

רמת הסיכון

ב"פוליסת חיסכון" ניתן לבחור במגוון מסלולי השקעה בהתאם לטעמו של המשקיע. ניתן לבחור מבין מסלולי השקעה באגרות חוב ללא מניות לבין מסלולי השקעה מעורבים המאפשרים השקעה באגרות חוב ובמניות. כמו כן, קיימים מסלולי השקעה נוספים: תעודות סל, ניירות ערך בחו"ל ועוד.

מיסוי - שימו לב!

ההשקעה ב"פוליסת חסכון" המוגדרת כפוליסת ביטוח חיים, נהנית מהטבת מס. תשלום המס מתבצע רק בעת מועד משיכת הכספים.

מעבר בין מסלולי השקעה  - חיסכון בעלויות

באם תבקש לעבור בין מסלולי ההשקעה ב"פוליסת החיסכון" לא תידרש לשלם מס, מאחר ופעולה זו אינה נחשבת פעולת  מכירה או קניה. למשל, ניתן לעבור ממסלול המשקיע עד 50% במניות למסלול המשקיע עד 10% במניות. עם זאת, יש לזכור כי הפוליסה מאפשרת לעשות מספר פעמים בשנה בלבד. מומלץ לבדוק בתנאי הפוליסה את המספר המדוייק.

דמי ניהול

במרבית "פוליסות החסכון" דמי הניהול עומדים על 2%. מעבר לדמי הניהול הנמוכים יחסית מול השקעה באפיקים אחרים, אין עלויות נוספות כגון: דמי מכירה וקניה ודמי משמרת שנתיים .

מרכיבי ביטוח

"פוליסות החיסכון" מאפשרות בחלק מהמקרים להוסיף מרכיבי ביטוח כגון: ביטוח למקרה מוות, ביטוח למקרה אובדן כושר עבודה – תמורת תוספת פרמיה, דבר שלא קיים באפיקי השקעה אחרים כגון: קרנות נאמנות, תעודות סל.

מוטבים

אחד מיתרונותיה הבולטים של "פוליסת החסכון" הינה האפשרות לרשום מוטבים לפוליסה. בעת מותו של בעל הפוליסה יועברו הכספים שהצטברו לטובת המוטב.