במדינת ישראל כל בעל משכנתא חייב לבטח עצמו בשתי פוליסות שונות:

·         פוליסת ביטוח חיים ללוקח המשכנתא ובן/בת זוגו.

·         פוליסת ביטוח מבנה – המכסה את כל הנזקים למבנה ולצמודי מבנה.

בעבר היו הבנקים קשורים עם סוכנויות ביטוח בבעלותן ועל לוקחי המשכנתאות היה מופעל לחץ לבחור בפוליסה מסוכנות אשר בבעלות הבנק. החל מ-2004 השתנה החוק והיום יכול כל לוקח משכנתה לערוך סקר שוק, לבחון את המחירים, השירות וההתאמה המיטיבית עבורו בלקיחת ביטוחי המשכנתא.

פרופיט עובדת עם כל חברות הביטוח בישראל ומומחי המשכנתאות שלנו עורכים מכרז בין כל החברות על מנת להשיג עבורכם את ההצעה הטובה והמשתלמת ביותר.

סוגי הביטוח בהם יחוייב לוקח המשכנתא:

·        ביטוח מבנה:

חברת הביטוח תשלם במקרה של נזק לנכס.

הדירה (הנכס) משמשת כביטחון העיקרי הניתן לבנק. לבנק או לחברה המממנת וללוקח ההלוואה כאחד יש אינטרס להבטיח את שלמות ותקינות הדירה המשועבדת, לכן דורשים הבנקים כי הביטוח יכסה גם סעיף רעידות אדמה.

ביטוח המבנה יכלול כיסויים למקרי אש, פריצה או גניבה שהסבו נזק למבנה עצמו, שיטפון או הצפה ממקור חיצוני וכן אפשרות להרחבה לטיפול חירום בנזקי מים (פיצוץ בצנרת למשל).

אם הדירה נמצאת בבניין משותף ביטוח המבנה יכלול גם את חלקכם ברכוש המשותף של הבניין.

מה בעצם אנו מבטחים פה? את הדירה? את ההלוואה?

הביטוח מכסה את הנכס עצמו ולא את ההלוואה.

יתרה מזאת – אין קשר בין סכום הביטוח לבין סכום המשכנתה!

מה המשמעות? במקרה של תביעה יקבל הבנק את סכום יתרת ההלוואה (המשכנתה) והיתרה, אם תהיה, תשולם למבוטח עצמו.

כיצד נקבע שווי מבנה הדירה?

שווי הנכס נקבע על פי עלות הבנייה.

חשוב להבין כי לא תמיד יהיה קשר ישיר בין עלות הבנייה למכיר בו נקנה הנכס. קריטריונים רבים עשויים להשפיע על השווי בו נקנה הנכס, מעבר לעלות הבנייה (קרבה לבתי ספר, רחוב שקט או רועש, האם הדירה חדשה, משופצת או ישנה וכדומה) – אבל לא נכללים בחישוב שווי המבנה לביטוח.

·       ביטוח חיים:

 חברת הביטוח תשלם את המשכנתא במקרה של מות המבוטח, כאשר לא יוכלו בן או בת הזוג הנותרים לכסות את יתרת ההלוואה לבדם.

ביטוח החיים מהווה כאחת הבטוחות להלוואה הנתנת לבני הזוג.

לבנק ברור כי במקרה של מות אחד מבני הזוג, עשוי להתקשות בן הזוג הנותר, לכסות את יתרת המשכנתה לבדו ולכן מחייב את לוקחי המשכנתה בביטוח חיים עבור שני בני הזוג.

מה בעצם אנחנו מבטחים פה? את עצמינו? את ההלוואה?

הביטוח מכסה את חיי הלווים בלבד. לאחר תשלום יתרת המשכנתא כל סכום נוסף יעבור לידי המוטבים המצוינים בפוליסה. חלק מחברות הביטוח מכסות אפשרויות נוספות בביטוח החיים למשכנתא כמו מצבי נכות לצמיתות, סרטן או מחלות לב.