איך להגן על החסכונות מאירועים מקומיים גם בלי לפתוח חשבון בנק בחו"ל?

בעקבות הסערות המקומיות של השנים האחרונות, גובר העניין של ישראלים בפיזור כסף לחו"ל, ואחת הדרכים המדוברות היא פתיחת חשבון בנק מעבר לים, כסוג של פוליסת ביטוח במקרה שהחששות שלהם יתממשו.

על אילו חששות אנחנו מדברים? יש החוששים ממשבר שישתקף בשוק המניות המקומי, חלק מקריסה של השקל ועד תרחישי קיצון של הלאמת חסכונות או קריסת בנק מקומי. במאמר הנוכחי לא ניכנס לנתח את הסבירות לתרחישים הללו, אבל רק נציין שבינתיים שוק המניות בישראל מזנק, הריבית על החוב הממשלתי השקלי ל-10 שנים עומדת נכון לכתיבת שורות אלה על 4.7% (לעומת 4.5% בימים שלפני המלחמה), למרות הגירעון הממשלתי התופח היחס חוב לתוצר של ישראל הוא בין הנמוכים במערב, והשקל אף זינק מתחילת המלחמה מול סל המטבעות.
ועדיין, האירועים האחרונים היו אולי קריאת השקמה לבחינת הביטחון הפיננסי שלנו. מהן האפשרויות המרכזיות לפיזור כספים?

כמו שהבנו, הסיכונים הייחודיים אליהם חשופה מדינת ישראל מובילים חוסכים רבים לחפש דרכים להשקיע בחו"ל. לפיזור כספים גיאוגרפי יש יתרונות רבים בפיזור סיכונים, במצב הנוכחי ובכלל.. אך "הסטת כל הכספים מישראל לחו"ל יכולה לגרום יותר נזק מתועלת". אומר אמיר כהנוביץ.

כלכלנים מסכימים כי קיימת רציונאליות בהטיית תיק החיסכון להעדפת מדינת המגורים, מה שמכונה "הטיית הביתיות". כלומר, תושב פולין סביר שיהיה לו משקל עודף לכלכלת פולין ולמטבע הפולני ביחס למשקיע גלובאלי. בסופו של יום החוסך ירצה להיות מסוגל לצרוך במדינה שלו, לדוגמה שירותי בריאות, תרבות, חינוך, דיור… ולכן חשוב לשמור נתח מסוים מהחיסכון במדינת המגורים, ובמיוחד שאנחנו אף פעם לא יודעים מה צופן העתיד המשקל האידיאלי לנכסים בישראל הוא לא רק החלטה אובייקטיבית, אלא גם סובייקטיבית לכל חוסך ומטרותיו או תוכניותיו בחיים, שאלות שמוטב לאפיין עם איש מקצוע.