פנסית חובה - שאלות ותשובות

המומחים של קרן הפנסיה "מבטחים החדשה" מציגים שאלות -ותשובות:

מדוע קיימת החובה על המעסיקים להפקיד עבור עובדיהם לחיסכון פנסיוני?

החובה להפקיד לעובדים לחיסכון פנסיוני היא מכוח צו הרחבה שעליו חתם שר התמ"ת, אלי ישי, ב-31 בדצמבר 2007. הצו מרחיב הסכם קיבוצי שנחתם בין ההסתדרות לבין לשכת התיאום של הארגונים הכלכליים, וקובע כי כל מעסיק חייב להפקיד עבור עובדיו לחיסכון פנסיוני.

ממתי חלה החובה להפקיד עבור עובד לחיסכון פנסיוני?
חובת ההפקדה חלה מ-1 בינואר 2008, כלומר על המעסיק חלה החובה להפקיד בעבור העובד החל מתאריך זה. 

 מהו הסכם קיבוצי כללי?
הסכם קיבוצי כללי הוא הסכם בין ארגון מעבידים לארגון עובדים, הקובע תנאים בנוגע ליחסי עבודה ביחס לזכויות וחובות של עובדים. המשמעות המשפטית של הסכם קיבוצי כללי היא שזכות שנקבעה לעובד בהסכם קיבוצי נחשבת כאילו נקבעה בחוזה העבודה האישי של העובד. הסכם קיבוצי כללי בנושא פנסיה חובה משמעו כי חובת ההפקדה לחיסכון פנסיוני היא חלק מחוזה העבודה של העובד מול המעסיק.

ומהו צו הרחבה?
לשר התמ"ת נתונה הזכות להרחיב בצו את האוכלוסייה שעליה חלה הוראה של הסכם קיבוצי מסוים. במקרה זה, השר הרחיב בצו את ההוראה הקובעת חובת הפקדה לחיסכון פנסיוני, כך שתחול לגבי כלל העובדים במשק.

מהם שיעורי ההפקדות?
ההסכם קובע שיעורי הפקדה שעולים בהדרגה, מ-2.5% מהשכר בשנה הראשונה ועד 15% משנת 2013 ואילך. למשל, עובד שהרוויח בשנת המס 2008 כ-6,000 שקל, חובת המעסיק להפקיד בעבורו 150 שקל בחודש למוצר פנסיוני כלשהו (ההפקדה בגובה 150 שקל היא עבור כל מרכיבי החיסכון הפנסיוני, דהיינו מרכיב תגמולי עובד, מרכיב תגמולי מעביד ומרכיב הפיצויים בחלקים שווים). בשנת 2009, על המעסיק יהיה להפקיד עבור עובד זה סכום כפול, דהיינו 300 שקל בחודש, ומ-2013 900 שקל, המהווים 15% ממשכורתו.

מהו השכר לצורך ההפקדות?
ההסכם קובע כי חובה להפקיד בשל עובד עד שכר בגובה השכר הממוצע במשק (7,537 שקל נכון לסוף 2007). כלומר, על המעסיק חלה חובה להפקיד לפי השכר בפועל ועד לגובה השכר הממוצע במשק, נכון לאותה עת.

לאן יופקדו הכספים?
ברירת המחדל היא הפקדה לקרן פנסיה חדשה מקיפה, הכוללת, מלבד פנסיית זקנה, גם כיסוי ביטוחי למקרה אובדן כושר עבודה או פנסיה לשארים במקרה מוות. עם זאת, לפי חוק, כל עובד רשאי לבחור בכל מוצר פנסיוני, קרן פנסיה, ביטוח חיים או קופת גמל לפי העדפותיו האישיות. 

מה קורה אם העובד לא בוחר מכשיר לחיסכון פנסיוני?
עובד שלא בחר בתוך 60 יום מתחילת עבודתו לאן הוא רוצה שיופקדו הכספים, המעסיק יפקיד עבורו את הכספים לקרן פנסיה חדשה מקיפה שהמעסיק יבחר. 

אילו עובדים זכאים לפנסיה?
לפי צו ההרחבה, כל עובד, מגיל 21 לגבר ו-20 לאישה ועד גיל הפרישה, זכאים להפקדות לחיסכון פנסיוני.

האם החובה חלה גם לגבי עובדים מבוגרים?
ההסכם חל על כל העובדים במשק, ללא קשר לגילם. כלומר יש להפקיד כספים לחיסכון פנסיוני לכל העובדים הקיימים שטרם הגיעו לגיל פרישה.