ביטוח משכנתא- מורה נבוכים

כפי שרשמנו כבר באתר, ביטוח המשכנתא כולל שני מרכיבים חשובים:
ביטוח מבנה – זהו הביטוח אשר מבטח את המבנה אשר משועבד לבנק ומגן עליו מפני נזקים. פוליסה ביטוח המבנה  משועבדת לבנק . במקרה של הרס מוחלט או  נזק או של המבנה, יועברו לבנק תשלומי התגמולים  עד לגובה יתרת ההלוואה אשר נותרה.
ביטוח חיים – זהו  הביטוח המבטח את חיי הלווים. במקרה חס וחלילה של פטירת אחד הלווים, פוליסת החיים תכסה את פירעון ההלוואה. ישנה אפשרות להרחיב את רכיב  ביטוח החיים באופן שיכסה גם מצבים של אבדן כושר עבודה מסיבות שונות כגון  מחלה ממושכת או נכות. גם במקרה זה הבנק הוא הנהנה העיקרי מן הביטוח. שכן הביטוח מבטיח לבנק את פירעון ההלוואה.
למרות שכאמור נועדו ביטוחים אלו להגן על הבנק, הלווה ובני משפחתו זוכים מנגד לשקט נפשי ולהבטחת הנכס במצב של אסון, מחלה או פציעה.
ניתן לומר , איפוא, כי ביטוח המשכנתא הינו בעצם שתי פוליסות ביטוח : פוליסת ביטוח מבנה הדירה המשולבת  עם פוליסת ביטוח חיים,   אותן  נדרשים לרכוש לווים  בצמוד להסכם המשכנתא.

לתשומת ליבכם:
הבנק רשאי לדרוש מכם לערוך ביטוח המשכנתא על חשבונכם בכל משכנתא או הלוואה העולה על  30,000 ₪.
אין הוא יכול לחייב אתכם לרכוש  את ביטוח המשכנתא דווקא אצלו. בימים אלו תוכלו למצוא אצל  חברות הביטוח השונות פוליסות לביטוחי משכנתא אותם תוכלו לקנות באופן פרטי. יתכן כי פוליסות של ביטוח משכנתא אשר נרכשות באופן פרטי יהיו זולות בצורה משמעותית מפוליסות ביטוח משכנתא הנרכשות בבנק. הפרש זה יכול להביא לכם לחיסכון מצטבר של  אלפי שקלים לאורך תקופת תשלומי המשכנתא. יתר על כן, כאשר אתם רוכשים ביטוח משכנתא פרטי יש לכם אופציה  לשדרגו בכיסויים ביטוחיים נוספים עבורכם  ועבור בני משפחתכם. גם אם ערכתם כבר פוליסת ביטוח משכנתא דרך הבנק, תוכלו  להמירה בפוליסת ביטוח משכנתא פרטית.
הפוליסות לביטוח משכנתא משתנות לפעמים מחברה לחברה. תמצאו שוני בין פוליסות ביטוח של חברות ביטוח שונות והבדלים בין ביטוחי משכנתא שונים. אי לכך מומלץ לבצע השוואת עלויות ואף לבדוק אלו כיסויים ומה התנאים המייחדים כל הצעה שקיבלתם.
במידה ואתם מתקשים בכך, תוכלו לפנות אלינו לסיוע. אנו נערוך עבורכם סקר ללא התחייבות.
ברצוננו להסב את תשומת ליבכם להיבטי מס: גם עובד שכיר זכאי להחזרי מס בגובה של עד 25%  מגובה פרמית ביטוח החיים שנערכת  במסגרת ביטוח המשכנתא.
אם בבעלותכם כבר ביטוח לדירה, אין צורך לרכוש ביטוח מבנה נוסף עבור המשכנתא. כל שנדרש הוא כי תודיעו לבנק על כך. סביר שהבנק יבקש לשעבד פוליסה זו טובתו. הדבר מקובל. העיקר שתימנעו מכפל ביטוחים.
נכתב בחסות עורך דין דיני עבודה